| 건전한 자산관리 교육이 필요하다 김희준 |
| 2021년 08월 05일(목) 18:57 |
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최근 우리 로펌에 경제적 자유를 위한 모임이 자발적으로 생겼다. 모임의 취지는 효율적인 자산관리로 은퇴시기를 최대한 앞당기자는 것이다. 이를 위하여 이 모임의 그룹채팅방에서는 ETF나 주식, 펀드 등 자산관리에 유용한 각종 자료와 정보를 서로 공유하고 있다. 멤버들은 평생을 일만 하면서 살 수는 없다는 강렬한 열망을 가지고 있다. 목표하고 있는 은퇴자금은 각자의 사정에 따라 다르다. 어떤 사람은 금융자산 10억원이 목표라는 사람도 있고 그 이상이 필요하다는 사람들도 있다. 이는 각자 노년에 어떠한 삶을 추구할 것인지에 따라 달라질 것이다. 적당히 불편함이 없이 살고자 하는 사람은 큰 돈이 필요하지 않을 것이나 해외여행도 다니고 골프도 자주 치는 등 좀 더 윤택한 삶을 영위하고자 하는 사람은 보다 많은 돈이 필요할 것이다. 소수로 시작한 이 모임의 가입자는 소문이 나면서 점차 늘어나고 있다. 회원들은 각자 은퇴 이후의 삶을 위한 각자의 자산관리 노하우를 공개하는데 그 방식들은 각양각색이다. 주식투자를 선호하는 사람들이 있는가 하면 ETF나 펀드 투자를 선호하는 사람들도 있다. 노년을 위해 장기투자할 것이므로 보다 안전하면서도 꾸준한 수익을 주는 상품이 무엇인지에 관하여 의견들이 활발히 교환된다. 국내뿐 아니라 미국 등 해외상품까지도 논의의 대상이 된다. 행복하고 편안한 노년을 위해 건전하고 효율적인 자산관리 전략을 적극적으로 공유하는 것이다.
실제로 이 모임의 참여자들과 그렇지 않은 사람들의 퇴직연금 운용수익은 큰 차이가 발생하고 있다. 퇴직연금이 DC형이기 때문에 각자 알아서 운용을 해야 하는데 수익률은 운용능력에 따라 크게 달라질 수밖에 없기 때문이다. 단순히 안전한 예금상품이나 채권형 상품으로만 운용한 사람들과 주식형과 채권형, 국내상품과 해외상품 등으로 포트폴리오를 다양화한 사람들의 수익률 차이는 매우 크다. 이러한 수익률의 차이를 실제로 지켜보면서 자산관리의 중요성을 인식하지 못했던 사람들도 점차 관심이 높아지게 됐다. 이들은 수익률이 좋은 사람들이 가입한 상품과 포트폴리오는 어떻게 구성하였는지 물어보고 그들을 적극적으로 따라 하기 시작했다. 그렇게 한 결과 방치하다시피 별 관심을 갖지 않아 그저 원금 수준의 수익률에 그쳤던 퇴직연금의 수익률이 크게 올라가고 있다.
사실 이러한 열망은 노소 불문하고 대다수의 사람들이 가지고 있다. 특히 젊은층 사이에서는 FIRE족 열풍이 거세다. 파이어(FIRE)족이란, Financial Independence(경제적 독립)와 Retirement Early(조기은퇴)의 줄임말로, 젊은 나이에 빨리 경제적으로 독립해서 조기은퇴를 하고자 하는 사람들을 뜻한다. 통상적으로 이들은 40세 이전에 은퇴하는 것을 목표로 한다. 이를 위하여 20-30대때 극도로 절약하고 그 돈을 전략적으로 투자해 은퇴자금을 조기에 마련하려고 노력한다. 이들은 단기간의 급등을 노리는 모험적 주식투자를 피하고 미국의 배당주 등 원금을 지키면서도 안정적으로 꾸준히 일정한 수익이 나오는 곳에 투자한다. 소위 스마트 투자를 하는 것이다. 갈수록 시대가 다변화되고 가치관도 다양화하면서 요즘 젊은 세대들은 예전처럼 고위공직이나 남들이 보기에 번듯해 보이는 직업을 가지려고 하기보다는 경제적으로 독립해서 자신들이 좋아하는 일을 하면서 살려고 한다. 이러한 가치관의 변화가 파이어족 열풍의 기폭제가 된 것이다.
자산관리에 관한 각종 공부자료는 유튜브 등 각종 SNS에 넘쳐난다. 자칭 전문가라는 사람들이 온갖 내용의 정보와 자료들을 올리기 때문이다. 슈퍼개미라는 사람들도 갈수록 넘쳐난다. 그들은 주식투자로 큰돈을 벌었다는데 막연한 주장만 할 뿐 그것을 입중할만한 자료는 제대로 공개하지 않는다. 따라서 실제로 그들이 주장하는 막대한 수익을 거두었는지 알 길은 없다. 단지 드는 의문은 그토록 많은 돈을 벌었다면서 왜 유튜브 채널을 운영하고 출연하는지이다. 이들은 자신들의 유튜브 채널에 ‘좋아요’와 ‘구독버튼’을 눌러 달라고 요청한다. 그래야 광고수입 등이 늘어나기 때문이다. 진짜 슈퍼개미이면 막대한 돈을 벌었을텐데 유튜브 수익에 열을 올리는 이유는 선뜻 납득이 안간다. 홍수처럼 넘치는 각종 투자기법과 정보에서 옥석을 가리는 선구안은 반드시 필요하다. 그 기준점은 실현하기 어려운 단기간의 고수익보다는 장기간의 건전하고 안전한 투자가 될 것이다,
건전하고 효율적인 자산관리는 안전하고 편안한 은퇴 이후의 삶과 노후를 위해서 반드시 필요하다. 이는 국민들이 행복한 삶과 직결되어 있다. 우리나라 헌법에는 인간의 존엄과 가치, 행복추구권을 핵심적인 기본권으로 보장하고 있다. 이러한 헌법적인 가치를 제대로 실현하기 위해서는 단지 구호로만 그쳐서는 안되고 이를 실현할 수 있는 제도적 뒷받침이 있어야 한다. 국민 각자의 독학이나 자습에만 맡겨서는 안된다. 따라서 범 정부 차원에서 건전한 자산관리방법에 대해 체계적인 교육을 평생 꾸준히 시켜야 한다. 그래야 초고령화 사회로 진입한 대한민국에서 국민들이 행복한 노후를 보낼수 있다.