| 15개월새 금리 2.75%p↑…가계이자 36조 ‘껑충’ 내년초 대출금리 9% 가능성…2년전比 원리금 60%↑ 연합뉴스 |
| 2022년 11월 24일(목) 19:25 |
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한국은행 금융통화위원회(이하 금통위)가 24일 기준금리를 0.25%포인트(p) 또 올리면서 지난해 8월 이후 약 1년3개월 동안 기준금리는 연 0.5%에서 3.25%로 2.75%p나 뛰었다.
이에 따라 대출금리가 기준금리 인상폭만큼만 올라도 가계대출자의 이자 부담은 36조원 이상 불어날 것으로 추정된다.
더구나 예상대로 기준금리가 내년 상반기까지 0.25-0.50%p 더 오르면 다중채무자, 20·30 세대, 자영업자 등 취약계층과 최근 2년 사이 레버리지(차입투자)를 활용해 공격적으로 자산을 사들인 ‘영끌’(영혼까지 끌어모음)족, ‘빚투’(빚으로 투자)족의 원리금 상환 부담은 더 커질 전망이다.
◇가계이자 3조3천억↑
기준금리가 오르면 그만큼 은행의 예금 금리 등 자금 조달 비용이 늘어나고, 결국 은행이 대출에 적용하는 금리도 높아질 수밖에 없다.
한국은행에 따르면 기준금리가 0.25%p 뛰고, 대출금리 상승폭도 같다고 가정할 경우 전체 대출자의 이자는 약 3조3천억원 늘어난다. 올해 2분기 말 기준 가계대출 잔액에 은행·비은행 금융기관의 변동금리부 대출 비중 추정치(평균 74.2%)를 적용해 산출한 결과다.
지난해 8월 금통위가 사상 최저 수준(0.50%)까지 낮아진 기준금리를 15개월 만에 처음 0.25%p 올렸고, 이후 올해 7월과 10월 두 차례 빅 스텝(0.50%p 인상)을 포함해 모두 2.75%p(0.25%p×11) 인상한 만큼, 1년3개월간 늘어난 이자만 36조3천억원(3조3천억원×11)으로 추산된다.
아울러 한은은 기준금리가 0.25%p 인상되면 가계대출자 1인당 연간 이자 부담은 평균 약 16만4천원 증가하는 것으로 분석했다.
지난해 8월 이후 0.25%p의 11배인 2.75%p가 뛰었으니, 대출자 한 사람의 연이자도 180만4천원씩 불어난 셈이다.
◇대출금리 8% 육박
지난 18일 현재 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리)의 주택담보대출 변동금리(신규 취급액 코픽스 연동)는 연 5.280-7.805% 수준이다.
지표금리인 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 10월 신규 취급액 기준으로 2010년 1월 공시 이후 가장 높은 3.98%까지 뛰었기 때문이다. 기준금리 인상으로 예·적금 금리가 급등하고 은행채 등 시장금리도 오르면서 은행의 조달 비용이 늘었는데, 그 부담이 결국 대출자에 떠넘겨진 셈이다.
신용대출 금리(1등급·1년, 연 6.218-7.770%) 역시 8%대에 바짝 다가섰고, 주택담보대출 혼합형(고정) 금리(연 5.200-7.117%)와 전세자금대출(주택금융공사보증·2년 만기) 금리(5.230-7.570%)도 7%를 훌쩍 넘었다.
더구나 대출 금리는 내년 상반기까지 더 오를 가능성이 크다.
시장 예상대로 한은이 내년 초 최고 3.75%까지 기준금리를 추가 인상할 경우, ‘9% 금리’ 시대가 현실이 될 수도 있다.
이처럼 대출 금리가 빠르게 오르면 특히 2년 전 초저금리를 바탕으로 무리하게 자산을 사들인 대출자 중에서는 올해 말이나 내년 초 연 상환액이 60% 가까이 급증하는 경우도 적지 않을 전망이다.
◇기업대출 올해 11%↑
기준금리가 빠른 속도로 높아지면, 가계뿐 아니라 소상공인(자영업자)을 포함한 기업들의 이자 부담도 커진다.
대한상공회의소의 최근 분석에 따르면 기준금리가 0.25%p만 인상돼도 기업들의 대출이자 부담은 약 2조원 늘어난다.
더 심각한 문제는 올해 들어 가계대출 증가세가 주춤한 것과 대조적으로 기업대출의 경우 최근까지 빠르게 불어나고 있다는 점이다. 채권시장 경색 등으로 회사채 발행을 통한 자금 조달이 어려워졌기 때문이다.
이처럼 기업들이 대출을 잔뜩 받은 상태에서 금리까지 오르면 대출 상환에 어려움을 겪는 자영업자나 한계기업(3년 연속 이익으로 이자도 못 갚는 기업)이 늘어나 결국 금융권 전체 건전성 위험으로 번질 우려가 있다.
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